花旗银行培训资料翻译样稿


2019-03-27 18:07:08

  • 电话沟通的客户评估结束后,贵宾理财经理或个人理财顾问在评估表上记录以下内容:
    • 客户姓名及客户号
    • 日期及致电时间
    • 使用的客户电话号码
    • 使用的银行分机
    • 贵宾理财经理或个人理财顾问本人的名字及签字确认
  • 评估结束后,贵宾理财经理或个人理财顾问应在当天将最新的评估结果更新至OSCAR-Reln info
  • 日终,贵宾理财经理或个人理财顾问将客人的个人投资风险分析交给分支行操作部人员。
  • 对于贵宾理财经理或个人理财顾问与客人电话进行的投资风险分析,分支行操作人员在收到其文件后,应做到如下内容:
  • 每日选取25%(至少不低于2笔)的风险评估电话记录进行检查以确保下列项目的完整准确:
    • 客户身份认证
    • 问卷答案与分数等级准确无误
    • 风险披露及重要提示经客户确认
    • 贵宾理财经理或个人理财顾问记录内容完整
 
  1. 分支行操作部人员登陆OSCAR系统,查询客人所属分支行,如果客人在其行内开户,分支行操作部人员应将其个人投资风险分析归档于客人信息资料袋内。如果客人在其他行开户,分支行操作部人员应先将客人的个人投资风险分析扫描,然后将该客人的个人投资风险分析用内部快递的方式发送至其所需分支行,由其所属分支行负责档案归档。
 
  1. 客人个人投资风险分析与购买产品同时进行。
    1. 贵宾理财经理或个人理财顾问问候客人,确认客人帐号属性。
    2. 个人投资风险分析的审核条件不变,单名客户本人需要做个人投资风险分析,联名帐户中每人都需要做个人投资风险分析,且以分数较低者为准。
 
  1. 贵宾理财经理或个人理财顾问分析客人的个人投资风险分析情况。
  2. 只有客人已做过投资风险分析,且与上次风险分析时间在一年之内,其个人投资风险分析分值大于等于其所购买的产品要求的最低分值时,客人可以无需进行风险分析。
  3. 非以上情况,客人均需做个人投资风险分析,不允许有任何特例。
  4. 首度进行个人投资风险分析的客人不能选择电话沟通,必须选择面谈方式进行个人投资风险分析。
  5. 非首度进行风险分析的客人可以选择面谈个人投资风险分析,也可以选择电话沟通个人投资风险分析。
 
  1. 如果客人无需做个人投资风险分析,贵宾理财经理或个人理财顾问销售产品后,将客人的风险分析分值,上一次做风险分析的时间和帐户属性(是联名帐户还是单名帐户)写在产品认购表上。
  2. 如果客人需要做个人投资风险分析,贵宾理财经理或个人理财顾问打开文本文档,输入客人所填写的信息后,检查客人所达分值。如果客人分值已达投资产品所需的最低分值,贵宾理财经理或个人理财顾问按操作流程1.4-1.8进行。
  3. 如果客人分值未达投资产品所需的最低分值,客人不可以购买该投资产品(Mutual Fund 除外),但必须提供客户认购理由(参见风险评估不匹配操作流程备忘录)。
  4. 贵宾理财经理或个人理财顾问在销售理财产品时,应确认每个购买产品的客人其个人投资风险分析达到该产品要求的最低风险分析值且其风险分析在时效以内。对于没有进行风险分析的客人或其投资风险分析不达最低值时或已经超过时效时,贵宾理财经理或个人理财顾问不应向客人进行产品销售。
  5. 日终分支行操作部人员对投资产品进行审核时,应确认购买每笔投资产品的客人其个人投资风险分析符合该投资产品的最低标准。
  6. 对于购买产品和进行个人投资风险分析同时进行的客户,分支行操作部人员在进行产品核查时应检查客人的投资风险分析,确认客人的分值符合最低标准且时间在有效期内。
  7. 对于只购买产品的客户,分支行操作部人员应确认贵宾理财经理或个人理财顾问在OSCAR系统内查询客人风险分析分值符合最低标准且时间在有效期内,如果有不合标准的客人或其风险分析超过有效期,分支行操作部人员及时通知相关贵宾理财经理或个人理财顾问对该笔交易进行调整或取消。同时,分支行操作部人员应登陆OSCAR系统,每天选择至少20%的做投资产品的客人的信息,查看贵宾理财经理或个人理财顾问在产品认购单上写的风险分析分数正确无误,且帐户属性正确和风险分析时间有效。